美金投資標的跟美債規劃請教 目前表姊手上有一些美金定存跟美元儲蓄保單 #擔心之後台灣美金定存的利率可能會因為美國降息的關係下滑很多,還有就是擔心利息收 入會影響每年繳稅的級距 #美金躉繳儲蓄保單則是存了8年了,但今年利息卻只剩2%,理專解釋說美元保單給的利息是 依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率起伏沒有絕對的關係,但就我知道的 保險公司投資的效益卻是不公開的資訊!? 查了一下資料,似乎只要此美元保單停賣後,保 單的利息就只會下滑不會再長回來了? 原本預期每年可以有3%的收益…. 目前規劃是希望把手上這些美金(定存+美元保單)轉作其他投資拿來當作之後的退休金. 所以希望是保本跟不錯的利息 目前看起來最佳選擇是美國國債跟高評比的美國公司債? 其他部分就不是太懂,如果有其 他不錯的選項也請大家賜教 她的基本資料: 1. 40歲 2. 50W 左右的美金 3. 希望能保本並且有不錯的利息(4%或以上) 問題: 1. 購買美債可以透過1. 銀行 2. 國外劵商 3. 複委託. 國外劵商都要透過網路有點沒安全感,怕之後有問題或是狀況的時候找不到人,那是不是就 拿要買的債劵標的去比銀行跟劵商複委託的價格即可呢? 挑選服務費跟手續費比較低的買就是最優的選項,請問有推薦的銀行or劵商嗎? 2. 目前希望是選擇美國國債跟3A的美國公司債各一半,請問有推薦的品項嗎? 3. 是希望拿債劵的利息來當退休金,類似月退的概念,那選擇多少年份的是比較合適並 且安全的呢?20年或是以上的嗎? 我們都是投資小白,如果有錯誤的觀念再請大家指教,謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt-website.tw), 來自: 36.229.198.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://ptt-website.tw/Stock/M.1708431321.A.58B

→ Kobe5210 : 理財版，海外投資版 02/20 20:16

→ peter98 : 別透過銀行買債券就好 02/20 20:17

推 livewater : 現在美元還算強勢，換成台幣買美債etf 02/20 20:18

噓 a331330 : https://i.imgur.com/wopeDwW.jpeg 02/20 20:19

推 metallolly : 有理財版 02/20 20:19

推 UNIQC: 包養網交流世界各地朋友。 02/20 20:19

推 vincent5236 : 換成台幣買美債etf還是會被匯率影響啊 = = 02/20 20:20

→ vincent5236 : 而且投資小白 看到簡介 根本不知道虧損是什麼 150 02/20 20:23

→ vincent5236 : 0萬台幣的美元帳面虧損1～5% 妳表姊可承受嗎 02/20 20:23

→ AndyMAX : 儲蓄險真是智商稅 02/20 20:24

推 metallolly : 如果單純想保本要不要考慮中華電？ 02/20 20:25

推 dewaro: 包養開心結交心靈契合友人。 02/20 20:25

噓 aq2272353712: 你表姐的錢又不是你的你操甚麼心 02/20 20:25

→ laurakao : 2%是哪家保險公司？就算是預定利率也太低了 02/20 20:33

推 hjkbnm811 : 直接改買海外公司債就好啦 絕對保本加上穩定利息， 02/20 20:35

→ hjkbnm811 : 記得提現到證券交割銀行戶頭，省轉帳費用 02/20 20:35

推 wyytw : 保險公司投資效益太差 02/20 20:36

推 Elfego: 包養平台規劃約會活動。 02/20 20:36

→ laurakao : 建議去CFP理財版，股版壞人多XD 02/20 20:37

推 newvote : 股版一堆人超愛買債的.... 02/20 20:48

→ PitzMan : 表姐我不想努力了~~~ 02/20 20:50

推 stocktonty : 台灣隨便一個表姊都有1500萬 可見台灣人多有錢 02/20 20:53

推 debian99 : 表姐我不想努力了~~~ 02/20 20:59

推 Nicodim: 包養分析觀察對方表情。 02/20 20:59

→ z256418 : 下面開始自介應徵表姐夫 02/20 21:05

噓 m180 : 理專解釋說美元保單給的利息是 02/20 21:06

→ m180 : 依據每年保險公司投資的效益去做調整的,跟美金利率 02/20 21:06

→ m180 : 起伏沒有絕對的關係, 02/20 21:06

→ m180 : 這三句話真的很賭爛 02/20 21:06

推 Foning: 包養真心對待異性好友。 02/20 21:06

→ m180 : 降息的時候保險公司降得比誰都快 02/20 21:06

→ m180 : 垃圾儲蓄險不要再害人了 02/20 21:06

→ m180 : 我利變保單之前也是莊死不升。之前那陣子降息降得 02/20 21:07

→ m180 : 比誰都快 02/20 21:07

→ m180 : 我身價破億 不含房子 也沒有人叫我表哥 02/20 21:09

推 AKNY: 包養網尋找跨國友誼機會。 02/20 21:09

→ m180 : 有錢就會有女人靠過來是都市傳說吧 02/20 21:10

→ m180 : 2%真的超蠢 你再有錢都會被笑。穩放美國債都有4% 02/20 21:11

→ m180 : 美元利變保單遇到升息的時候會先把舊保單停賣莊死 02/20 21:13

→ m180 : 不調，換個名字出一張新保單用當時的高利率吸引人 02/20 21:13

→ m180 : 買，這就是保險公司一貫的策略，所以你會看到一大 02/20 21:13

推 mysister: 包養輕鬆認識有趣的朋友。 02/20 21:13

→ m180 : 堆新的名稱的保單出現，理專業務真的不要再害人了 02/20 21:13

→ m180 : ，你放美元定存都比較爽 02/20 21:13

→ m180 : 人生有六七年資金浪費在儲蓄險垃圾保障生命真的很 02/20 21:17

→ m180 : 賭爛，因為沒有放滿6七年出場還會倒賠，一個人有幾 02/20 21:17

→ m180 : 個七年，最近不就被放在一個垃圾不到兩趴的利率上 02/20 21:17

推 cir72: 包養平台探索合拍對象。 02/20 21:17

→ m180 : ，台幣保單更低就不提了。這種人台灣其實非常多， 02/20 21:17

→ m180 : 台灣很多保守的人只想把資產守住，但保險公司有可 02/20 21:17

→ m180 : 趁之機，用話術說穩定配息，根本他媽的詐騙，你要 02/20 21:17

→ m180 : 穩定配息自己去買美國國債，幹嘛轉一手讓別人賺， 02/20 21:17

→ m180 : 保險公司也是把你的錢拿去買美債和炒房，先美債麻 02/20 21:17

推 ATrain: 包養分析揣摩異性心思。 02/20 21:17

→ m180 : 煩那就定存也比較好。另一個話術是保單會節稅有這 02/20 21:17

→ m180 : 個笑話，自己查網路也有人保單進出不合理結果一樣 02/20 21:17

→ m180 : 被國稅局抽到遺產稅 02/20 21:17

推 SuGK : 海外投資版比較適合你 02/20 21:20

→ m180 : 業務真的不要造孽叫人買保單了。大家辛苦存一輩子 02/20 21:22

推 grado0802: 包養不急於投入感情關係。 02/20 21:22

→ m180 : 的資金被浪費在保單這2%利率長達六七年 股市0050都 02/20 21:22

→ m180 : 翻倍了 02/20 21:22

→ m180 : 這方面我經驗豐富 資金規模也略高 02/20 21:23

→ m180 : 不過在古板說八成又會惹來麻煩 02/20 21:24

→ dream1124 : 問題太多又太基礎，先做功課再來問，不要這麼伸手牌 02/20 21:27

推 smilejin: 包養網結交世界各地朋友。 02/20 21:27

→ m180 : 你們兩個的投資觀念其實是非常典型的台灣人，台灣 02/20 21:28

→ m180 : 除了股版上面這些人以外，有另外一批人是非常保守 02/20 21:28

→ m180 : 的也就是想著「保本」兩個字，偏偏這兩個字就是投 02/20 21:28

→ m180 : 資一開始要突破的觀念，承擔合理的風險才是正確的 02/20 21:28

→ m180 : ，不要一開始就被保本所限制，否則太保守反而是賠 02/20 21:28

推 qusekii: 包養開心結交知心異性友人。 02/20 21:28

→ m180 : 錢的開始，為什麼說賠錢呢？很簡單因為通膨啊，你 02/20 21:28

→ m180 : 的錢處理不當每年就是一直在貶值，最沒價值的東西 02/20 21:28

→ m180 : 就是錢。但是台灣平面有兩個極端，一個極端就是古 02/20 21:28

→ m180 : 板這些整天衝鋒陷陣找飆股的，另一個極端就是你們 02/20 21:28

→ m180 : 這一種只求一%兩趴保本的傳統保守觀念，算了，我不 02/20 21:28

推 Y949731: 包養平台詳細瞭解對方。 02/20 21:28

→ m180 : 多說了說真的也沒好處，我也不是理專跟你講的我也 02/20 21:28

→ m180 : 沒好處，而且你表姐自己就很有錢八成也看不上我這 02/20 21:28

→ m180 : 家破億的 02/20 21:28

→ dream1124 : 知識若不足又隨便公開問，路人講的對不對你也不知道 02/20 21:29

→ dream1124 : 因此先做功課吧，這是最好的建議。一千五不是小數字 02/20 21:29

推 T730733: 包養分析留心約會舉動。 02/20 21:29

→ m180 : 你的問題首先必須從基本觀念打破開始，觀念正確之 02/20 21:31

→ m180 : 後再問投資工具的問題，但是說真的我很有同理心， 02/20 21:31

→ m180 : 而且你們也是典型的台灣人，我發現台灣真的有一半 02/20 21:31

→ m180 : 的人就是像你們這樣的保守觀念，台灣文化真是一個 02/20 21:31

→ m180 : 很妙的現象，保守的人特別保守，勇於挑戰的人又常 02/20 21:31

推 FireStation: 包養真心重視友誼情感。 02/20 21:31

→ m180 : 不顧風險開槓桿炒作，為什麼不做一個折衷的人呢， 02/20 21:31

→ m180 : 取得一個合理的報酬付出合理的風險才是你要做的事 02/20 21:31

→ m180 : ，一昧只求保本就會掉入到另一個陷阱，你現在保單 02/20 21:31

→ m180 : 困境就是一個針對你這種人設計的陷阱 02/20 21:31

→ hihi29 : 今天看到一個阿姨2500W 又看到一個表姊1500W... 02/20 21:32

推 Thobel: 包養網尋找跨國包養機會。 02/20 21:32

→ hihi29 : 全台難道只有我是窮人? 02/20 21:33

噓 m180 : 樓上 我破億 謝謝 02/20 21:34

推 m180 : 像我這樣的好人又身價破億為什麼沒女人 這是我的疑 02/20 21:37

→ m180 : 問？tell me why…. 02/20 21:37

→ m180 : 有時想分享生活喜悅還沒人可以講 真是悲哀 02/20 21:38

推 Reji: 包養輕鬆找到有趣異性朋友。 02/20 21:38

推 e04x8 : 長相 02/20 21:38

→ brucetu : 殖利率最高的美國債30年買下去固定領，漲跌都不用再 02/20 21:38

→ brucetu : 管到期拿回50萬美金本金，結案 02/20 21:38

→ brucetu : 你越強調你有錢但是沒女人沒朋友只會讓人覺得你一定 02/20 21:40

→ brucetu : 是有很嚴重的毛病-.- 02/20 21:40

推 Hathael: 包養平台遇見心動異性。 02/20 21:40

→ m180 : 長相正常啦 而且男人是有在看臉的嗎？不都一樣有五 02/20 21:40

→ m180 : 官 看久都一樣啦 02/20 21:40

→ brucetu : 路邊隨便一個禿頭搭公車中年男都有老婆你有一億還沒 02/20 21:41

→ brucetu : 朋友，太危險了 02/20 21:41

→ brucetu : 認真說你還是出門培養一些正常運動跟社交吧比較快 02/20 21:41

推 yovroc: 包養分析關注對方興趣。 02/20 21:41

→ brucetu : 變成正常人 02/20 21:41

→ m180 : 我生活單純 每天就打打遊戲吃飯睡覺 沒有特殊問題 02/20 21:42

→ m180 : 和不良嗜好。會強調有錢的原因是因為很多人說有錢 02/20 21:42

→ m180 : 女人就會靠過來，所以才覺得奇怪不是那麼一回事 02/20 21:42

→ brucetu : 所以我就說出門運動跟社交啊天天在家打電動根本不 02/20 21:43

推 helgalie: 包養不急於談戀愛結婚。 02/20 21:43

→ brucetu : 正常 02/20 21:43

→ brucetu : 你有一億不用工作出門運動玩樂很難？ 02/20 21:43

→ m180 : 我在想也許現代社會女性經濟獨立，象這篇原波和表 02/20 21:44

→ m180 : 姐都有幾千萬資產，所以男人有錢不是太大的誘因了 02/20 21:44

→ m180 : 運動玩樂其實很累 完也要體力的 我生性不愛玩…也 02/20 21:45

推 OREOMZA: 包養網交流世界各地朋友。 02/20 21:45

→ m180 : 不知道怎麼怎玩比較好玩… 02/20 21:45

→ m180 : 傳統社會女人無業沒經濟能力導致男人有錢是個誘因 02/20 21:46

→ brucetu : 以台灣的房價有幾千萬資產可以賺無風險利率的人本 02/20 21:46

→ brucetu : 來就很多 02/20 21:46

→ m180 : 現在不一樣了。根本沒人因為我有錢來倒追我 02/20 21:47

推 punjab: 包養開心結交心靈契合友人。 02/20 21:47

→ brucetu : 你要找真的很缺錢只要有錢就願意跟你結婚的女人應 02/20 21:47

→ brucetu : 該去問婚友社他們一定能幫你找得到-.- 02/20 21:47

→ m180 : 婚友社大多老女人 我也是看不上的 02/20 21:48

→ brucetu : 一億可以當糖爹吧 02/20 21:48

→ brucetu : 全放高股息都多少了-.- 02/20 21:49

推 sashare: 包養平台規劃約會活動。 02/20 21:49

→ m180 : 嫁給我等於是保送財務自由 每天爽玩就好 按理應該 02/20 21:49

→ m180 : 很多人倒追我才對 但一個都沒遇到 02/20 21:49

→ m180 : 用錢買女人感覺不好吧？沒事養個人幹嘛 養的跟被養 02/20 21:50

→ m180 : 在感覺都不好 02/20 21:50

→ brucetu : 你剛剛才說要找有錢就貼的女人現在又不要了，你現在 02/20 21:52

推 sijiex: 包養分析觀察對方表情。 02/20 21:52

→ brucetu : 知道問題在哪裡了嗎 02/20 21:52

推 hcwang1126 : 一億被女人騙 最近才有例子 什麼人玩什麼鳥 省心省 02/20 22:01

→ hcwang1126 : 事很重要 要發洩 飛日本就好 02/20 22:01

→ hcwang1126 : 然後我老婆從工作到不工作 也從不用拿錢回家 也一樣 02/20 22:03

→ hcwang1126 : 嫌我給她的錢不夠 所以你的錢不是她的錢 沒用啦 02/20 22:03

推 VLADINA: 包養真心對待異性好友。 02/20 22:03

推 m180 : 要去日本哪裡？…. 02/20 22:05

→ m180 : 我也是這樣猜 別人再有錢 跟我也沒關 誰會在乎別人 02/20 22:06

→ m180 : 有多少 除非要分我 02/20 22:06

→ bbignose : m大怎麼不去相親，感覺你應該很紅 02/20 22:07

推 m180 : 自己的錢沒事幹嘛找個人來分一半花？ 02/20 22:09

推 odemagus: 包養網尋找跨國友誼機會。 02/20 22:09

推 jim80227 : m180 你沒女人的問題 很大可能是溝通啊…… 誰會在 02/20 22:20

→ jim80227 : 一篇文章推佔了八成的回文啊 別人根本沒機會跟你 02/20 22:20

→ jim80227 : 對答啊 都是你在講…… 02/20 22:20

→ jim80227 : 正常女人都喜歡找人傾聽加幽默風趣 不是要聽長篇大 02/20 22:20

→ jim80227 : 論大道理的QQ 02/20 22:20

推 yes500: 包養輕鬆認識有趣的朋友。 02/20 22:20

推 rancilio : 儲蓄險就是拿錢給保險公司投資，有賺分一點骨頭給你 02/20 22:24

→ rancilio : 好處是強迫儲蓄，中途解約損失很大 02/20 22:25

→ rancilio : 年輕人沒有毅力怕亂花錢，可以考慮強迫儲蓄 02/20 22:25

→ rancilio : 我剛出社會保1年12萬儲蓄險，10年20年後領回買GG 02/20 22:26

→ rancilio : 如果那時候沒保，應該會花光光，剛畢業就買二手525 02/20 22:27

推 alexantiy: 包養平台探索合拍對象。 02/20 22:27

→ saisai34 : 定期定額扣款也是強迫儲蓄啊 0.0a 02/20 22:27

→ rancilio : 結婚前幾乎沒存到甚麼錢，結婚後才被迫存錢 02/20 22:28

→ rancilio : 其他投資都可以隨時贖回不太會損失 02/20 22:28

→ rancilio : 儲蓄險中途解約至少損失10%以上 02/20 22:28

→ rancilio : 原本設定1年存20萬後來改12萬就要扣手續費10幾萬 02/20 22:29

推 sowrey: 包養分析揣摩異性心思。 02/20 22:29

→ rancilio : 儲蓄險意義就是讓你中途解約損失很大，強迫堅持下去 02/20 22:30

推 metallolly : 說自己身家1億但是又不給女人花 那1億對另一半就是 02/20 23:10

→ metallolly : 空 而且你那離題了吧 人家表姊是煩惱1500萬 你那1億 02/20 23:10

→ metallolly : 關原po屁事 and關我屁事 02/20 23:11

推 swgun : 怎麼看m180都是繼承來的錢 不是那種在金融市場成功 02/20 23:15

推 cw758: 包養不急於投入感情關係。 02/20 23:15

→ swgun : 殺出的 02/20 23:15

推 apple123773 : 美公債跟投資等級公司債建議可以分批，但不要大量 02/20 23:15

→ apple123773 : 買，基本上就會拼贏2%了 02/20 23:15

推 swgun : 女人不會喜歡這種的 錢好像很多但是她也花不到相處 02/20 23:19

→ swgun : 又沒有話語權 就算你拿錢出來會收的女人也是薛光你 02/20 23:19

推 ludi: 包養網結交世界各地朋友。 02/20 23:19

→ swgun : 而已 02/20 23:19

推 swgun : 總結 窮得只剩錢 02/20 23:20

噓 a03520 : 自己不做功課，問來的配置你絕對抱不住 02/20 23:52

→ m180 : 的確投資要真的懂為什麼要這麼作才有可能抱得久都 02/20 23:54

→ m180 : 不要說同樣是抱零零五零，知道為什麼有買他的人就 02/20 23:54

推 peernut: 包養開心結交知心異性友人。 02/20 23:54

→ m180 : 可以抱得住 02/20 23:54

噓 Earlcs : m大有錢應該會有女生相對有好感，但你的問題感覺是 02/20 23:57

→ Earlcs : 自已知道自已有錢，但不願給女生知道你有錢或不願 02/20 23:58

→ Earlcs : 給女生花錢，那你在有錢沒啥用阿 02/20 23:58

→ Earlcs : 再來問題是你用砸錢找女生的話，當你沒錢或女生存 02/20 23:59

推 xikimi: 包養平台詳細瞭解對方。 02/20 23:59

→ Earlcs : 夠錢一樣會離開你 02/20 23:59

推 yangmin1028 : m大可以培養打電動以外的興趣啊，整天在家怎麼認識 02/21 00:38

→ yangmin1028 : 人= = 02/21 00:38

→ yangmin1028 : 不缺錢就是出去爽玩啊 02/21 00:38

推 thomaspig : 懶的做功課就買美債ETF 02/21 01:48

推 Avero: 包養分析留心約會舉動。 02/21 01:48

噓 huntergirl14: 不是你的錢為啥要幫他擔心？和規劃？賠錢你要補嗎？ 02/21 03:04

推 jujudickoo : 表姐 我不想努力了 02/21 10:43

→ jasonkey123 : 一些基礎的問題可以先問gpt... 02/21 11:54