各位前輩大家好 跟另一半(未登記結婚)近日簽下大約兩年後落成的預售屋 目前有個問題， 其實已經問過幾間銀行，但發現行員的答案並不盡然相同， 左思右想問問各位有經驗的鄉民前輩應該更有參考價值。 就是我們存款已透支，交屋前只能勉強繳出工程款並小回存， 交屋時會剛剛好擠得出5%交屋款，然後再次透支。 但是，如果它提早完工(目前有這趨勢)，就會出現0~70w不等的資金缺口。 交屋對保時， 兩人含獎金每月收入約為7.5w/6.2w，為正式教職及國營身份(後者逐年調薪幅度較大)。 心中有一個解決方案，還望大家幫忙評估可行性： 目前薪資較高方此刻申辦信貸(約150w，利率2.06%)，作小風險的投資如ETF， 每月還款約1.9w，這樣交屋時可能會有多出約100~130w的資金作緩衝或其他運用。 ★問題 a.雖然屆時信貸已滿兩年，不知道這樣會不會信貸流入不動產的疑慮而被追回？ b.信貸併房貸，屆時月還款來到約5.5w（直到五年後信貸還清才下降到3.6w~3.7w）， 　不知道負債比能不能過？會不會連8成房貸都有風險？ c.有所謂共同貸款嗎？情侶另一方能當保證人嗎？還是一定要登記？ d.如有保人，負債比會是兩人的薪資併計嗎？ 如果這方案風險過大，可能就會先跟親友借錢來擋， 等房貸滿半年再去信貸來還錢，然後再等存夠錢了再裝潢。 如有更合適的建議，歡迎告知分享！超級感謝home-sale的大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt-website.tw), 來自: 163.32.202.105 (臺灣) ※ 文章網址: https://ptt-website.tw/home-sale/M.1708329259.A.F8A

推 chengyou66: 國營是職員？ 02/19 15:59

→ ZhuBeiCity: 你現金不夠為什麼要硬買你負擔不起的房價呢 這樣早晚 02/19 16:00

→ ZhuBeiCity: 出事 02/19 16:00

→ ZhuBeiCity: 我看你買房買到存款透支 幹嘛不買便宜一點的 02/19 16:01

推 hololive45P: 跟我一樣被提早交屋搞到 囧 02/19 16:05

推 OREOMZA: 現在包養都這麼明目張膽.. 02/19 16:05

→ hololive45P: 我是信貸用股票去洗就是了，過一年後都沒啥問題 02/19 16:06

推 chengyou66: 其實還好 兩人都有穩定現金流 02/19 16:09

推 hololive45P: 負債比不要超過6成應該還好 02/19 16:09

推 DonnyHuang: 兩人各貸80W貼心相貸先洗一下，2年後房貸用公教築巢優 02/19 16:11

→ DonnyHuang: 利貸看看能不能貸到85成，雙管齊下買保險。 02/19 16:11

推 punjab: 這個包養SD素人也太多了吧 02/19 16:11

推 chengyou66: 職員沒問題啦 結案！ 02/19 16:12

推 hololive45P: 我是就大概6成內 02/19 16:13

推 hisashi: 沒結婚也是一個風險... 02/19 16:13

→ icexice: 信貸會算入收支比，辦房貸前最好還掉，交屋後有需要再借 02/19 16:13

推 csgod1325: 先登記就解決問題了 02/19 16:13

推 sashare: 這個包養網驚喜有點多 02/19 16:13

→ icexice: 國營可貸85成，你們到時應該還會剩個幾十萬現金，然後信 02/19 16:17

→ icexice: 貸利率太高了，找專案配合的銀行可貸2%以下 02/19 16:17

推 DonnyHuang: 如果結婚的話收支比可以合併計算，貼心相貸手續費100 02/19 16:18

→ DonnyHuang: 元，兩個都辦滿80W的話還可以支應裝潢費 02/19 16:18

推 lkkney: 信貸不是本來就可以用來買房?還有需要洗? 02/19 16:18

推 sijiex: 這個包養平台新聞也太多了 02/19 16:18

→ lkkney: 我以為增轉貸之類的才需要洗? 02/19 16:18

推 blackbear21: 不結婚要登記誰的??共同持有？？？ 02/19 16:21

推 csgod1325: 登記結婚 但不要共同持有， 02/19 16:22

→ csgod1325: 第一間給老公 老婆當保人 02/19 16:22

→ csgod1325: 第二間給老婆，老公當保人 02/19 16:22

推 VLADINA: 大家有上過包養網嗎 02/19 16:22

推 csgod1325: 婚後買房登記誰都沒差，但就是不要共同登記，這很 02/19 16:24

→ csgod1325: 虧 02/19 16:24

→ icexice: 國營企業福利會都有配合的信貸專案，應該可以拿到1.8%上 02/19 16:25

→ icexice: 下 02/19 16:25

推 csgod1325: 情侶沒有人在共同登記的，看過不少慘案 ㄎㄎ 02/19 16:26

推 odemagus: 包養平台哪家強？ 02/19 16:26

推 chen831030: c.不確定，d.有些銀行會一起認 02/19 16:28

→ chen831030: b.加起來13.7要繳5.5 嗯...不確定 02/19 16:29

→ chen831030: a.應該不會 02/19 16:30

→ chen831030: 以上若有錯，請指正 02/19 16:30

推 chen831030: 為啥我會說不確定或應該，因為每間銀行做法都不一樣 02/19 16:33

推 yes500: 包養分析大解密！ 02/19 16:33

→ chen831030: 你應該要問的貸款專員 02/19 16:33

推 becometoo: 貸款前先去登記結婚，然後登記在一人名下，這樣另一半 02/19 16:34

→ becometoo: 當保人才有效力 02/19 16:34

推 twTesla: 現在股價歷史高點，要考慮萬一有股災風險 02/19 16:52

推 zyxvu: C登記某人，保人為伴侶是不登記可行的 02/19 16:58

推 alexantiy: 包養真心相待。 02/19 16:58

→ zyxvu: d為是，合併計算 02/19 16:59

推 csgod1325: 你覺得這個另一半不會長久就別衝動，有機會下個十 02/19 17:02

→ csgod1325: 年就直接登記沒差的，後面補宴客就好 02/19 17:02

推 zyxvu: 2個人頭2年時間拚出70很容易，家教、外送、兼差… 02/19 17:03

推 csgod1325: C的情侶當保人最多問題，可以參考保人詐騙案例 02/19 17:04

推 sowrey: 包養網好好玩。 02/19 17:04

→ csgod1325: 是我沒登記打死不當對方保人 02/19 17:05

推 ali210: 預售用建商配合的銀行有機會不用保人也能85成 02/19 17:07

推 ab159852: c我們目前就是男友當我保人（我前兩年信貸投etf所以需要 02/19 17:18

→ ab159852: 保人）d是兩人合併沒錯 02/19 17:18

→ ab159852: b你們兩個收支比加起來滿安全的 02/19 17:20

推 cw758: 包養開心認識新朋友。 02/19 17:20

推 pk69240: 國營企業要8.5成不難多問幾間 02/19 17:41

推 blargelp: 正解確實是登記結婚再掛一人持有就好。婚宴什麼的可以補 02/19 17:46

→ blargelp: 辦，反正政府認登記。另外 竹北雖然是G8人 但他這次說得 02/19 17:46

→ blargelp: 對 太硬了啦。買房一個人全部all in正常，兩個人all in 02/19 17:46

→ blargelp: 卡那麼緊不太對 02/19 17:46

推 ludi: 包養平台有意思。 02/19 17:46

推 fastevil: 風險真大，有什麼萬一什麼都沒了 02/19 17:59

推 a54965: 拜託不要買股票，萬一要交屋遇到大跌不就慘了 02/19 18:53

→ a54965: 現在交屋時間都跟貸款條件都還不確定，等到到時候再信貸 02/19 18:54

→ a54965: 不就好了，現在撥款這麼快，除非真有如你所說信貸不能買房 02/19 18:55

推 zlb0: 問看看銀行，能否用老家借一下，最後的辦法 02/19 21:14

推 peernut: 包養分析要細心觀察。 02/19 21:14

→ zlb0: 不過買到如此，好像負擔真的太大囉 02/19 21:15

→ zlb0: 不過沒關係，收入穩定沒問題的 02/19 21:16

推 zlb0: 覺得不至於會貸不出來，懂這種心情，不過還是別緊張 02/19 21:18

推 zlb0: 你們名下有房屋嗎（無貸款的）？記得有的話，最多8成，不確 02/19 21:22

→ zlb0: 定，可以再跟銀行確認 02/19 21:22

推 xikimi: 包養輕鬆結交異性。 02/19 21:22

→ RealID2018: 你這樣穩死的 02/19 23:23

→ RealID2018: 投資又不保證賺 02/19 23:23

→ RealID2018: 信貸2.12找將來已經是最低，沒看過更低的 02/19 23:25

→ RealID2018: 你還是多問幾間銀行吧 02/19 23:25

→ RealID2018: 上面交的照做會很慘 02/19 23:26

推 Avero: 包養網有高手指導。 02/19 23:26

→ RealID2018: 確定貸得下來?沒結婚銀行不接受當保人的捏 02/19 23:26

→ RealID2018: 萬一收支爆掉直接不承作怎麼半 02/19 23:27

→ RealID2018: 哪家銀行願意接受情侶當保人 = = 02/19 23:28

→ RealID2018: 預售搭配的整批房貸也是個別審申請人的條件的 02/19 23:29

→ RealID2018: 沒有一律85成這種事 02/19 23:29

推 ejoz: 包養真心分享趣事。 02/19 23:29

→ RealID2018: 在PTT問不到正確答案的，你還是好好找間銀行配合吧 02/19 23:29

→ RealID2018: 每間銀行的內規都不同 02/19 23:30

→ RealID2018: 基本上你最常往來的銀行條件會最優，祝福 02/19 23:30

推 RealID2018: 你一開始用信貸去投資想補財務缺口就錯了 02/19 23:32

→ RealID2018: 阿說到底幹嘛買超出自己預算的房子搞自己 = = 02/19 23:33

推 FishRoom: 包養平台要慎選。 02/19 23:33

→ RealID2018: 你這是很經典的的以短支長 = = 02/19 23:34

推 panmomo: 建議不要共同登記，很虧 02/20 00:42

推 sa0128: 以兩人穩定收入明年看情況再來煩惱吧 感覺是想太多 02/20 01:51

推 ab159852: 信貸可以2.06以下阿我是借2.06 我們情侶當保人已經在等 02/20 06:55

→ ab159852: 貸款下來了耶 02/20 06:55

推 KsiR: 包養分析瞭解對方。 02/20 06:55

→ ab159852: 但我們手上還有別的資產就是了 沒有像原po開那麼緊 02/20 06:56